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个人征信白户黑户的区别

时间:2020-05-28人气: 作者: 帖子哥

个人征信白户黑户的区别(图1)

一般来说,白户又分为普通白户和纯白户,正常户又分为信用记录良好和有违约记录两种情况。花征信是指近期查询记录太多;黑户也就是征信黑名单用户。

1、纯白户

特征:是指没有任何信用记录的信用报告,从来都没有办理过贷款、信用卡、担保、特约商户认定等等,也没有查询过信用报告,征信报告打印出来只有姓名和身份证号码。

影响:纯白户不是银行喜欢的信用情况,在贷款时,信用评级往往得分很低,因为报告使用者从纯白户报告中得不到任何有价值的信息,对于用户的还款意愿也得不到预估。

2、普通白户

特征:没有信贷记录,但是有过查询记录。

影响:这样的征信银行也不喜欢,对报告使用者来说,没有参考的价值。建议这类用户适当使用一些信贷产品,如信用卡。但是不建议在非必须时申请贷款或过多的信用卡,不建议随意为他人提供担保,不建议频繁查询信用报告。

3、信用记录良好的正常户

特征:有过贷款、信用卡、担保等记录,并且所有信贷记录均按时按额履约,没有任何逾期、代偿记录,没有频繁查询记录。信用卡使用额度占授信额度比例较低(比如,最近六个月平均使用额度占授信额度比例不高于60%)。

影响:此类用户想要申请银行贷款业务会比较顺利,只要准备好银行需要的材料,申请和还款能力匹配的贷款,会很快通过审核。

4、有违约记录的正常信用报告

特征:历史上有过逾期等违约记录,但是违约次数减少,违约时间较短,违约金额较小。

影响:银行在审查分析这类报告时,对报告对象有一定的负面评价,但是还可以接受,如果用户可提供充足的财力证明,申请贷款还是可以通过的。

5、花征信

特征:近期被贷款机构或其他银行查询信用次数太多,会让银行认为报告对象非常缺钱,资金链紧张,对这样的申请人放贷,按期收回的不确定性太大。

影响:征信花了是贷款被拒绝的重要原因之一,至于近期查询多少次才算花了,跟各家银行的风险偏好有关,各家银行差距较大,且如果有网贷查询历史的话,银行还会在第三方平台查询用户网贷大数据。

目前市面上有很多网贷信用查询工具,大家可以在央行征信拉一份个人征信和网贷大数据查一下自己的信用情况,看一下自己的身份证和手机号是否有风险,自己的网贷历史记录、网贷逾期详情以及黑名单信息都有详细数据。

6、黑户

特征:违约次数较多,违约金额较大,违约时间较长(如连续逾期超过九十天),并有较多网贷申请及逾期记录。

影响:这类客户基本上都会被银行拒之门外,建议报告对象抓紧时间结清逾期贷款,这能等五年后,违约记录将不再显示。

总的来说,不管是银行征信还是网贷信用,都是用户非常重要的信用凭证,用户也要对自己的银行征信、网贷信用的情况进行了解,定期查询,并化解网贷信用状况中的风险,这样才不会影响以后的信用状况和日常的生活。

发布:林涛
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